Кому подходит банкротство физических лиц

Сегодня темой для обсуждения станет процедура банкротства граждан. Из статьи вы узнаете:

- что такое банкротство, зачем оно нужно и кому подходит;

- как понять, что вы являетесь банкротом;

- виды банкротства: упрощенный вид банкротства (через МФЦ) и судебное банкротство;

- почему выгоднее признать себя банкротом, чем скрываться от кредиторов;

- помогут ли три года исковой давности списать долги;

А также обсудим все плюсы сотрудничества с юристами в процедуре банкротства, и ответим на главный вопрос: как законно избавиться от долгов и сохранить своё имущество?

Что такое банкротство физических лиц и зачем оно нужно

Итак, зачем же, собственно, гражданину нужно банкротство? В наше время почти вся Россия ходит в долгах. Люди давно потерялись в кредитах, не платят банкам годами, их уже достали коллекторы и банковские служащие.

Либо наоборот: заёмщики научились бегать от кредиторов и уклоняться от долгов.

На самом деле обе ситуации тупиковые. В первом случае вы морально подавлены, а во втором - постоянно в бегах, что тоже ничего хорошего. Чтобы выйти из замкнутого круга и решить свои финансовые проблемы создана процедура банкротства!

Банкротство — это состояние, когда заёмщик понимает, что больше не может платить по займу, исполнять свои обязательства перед кредиторами, исходя из своего ежемесячного дохода. И хотя процедура банкротства призвана решить проблему задолженности, многие почему-то боятся признать себя банкротом.

На самом деле, процедура банкротства носит реабилитационный характер и нацелена на финансовое благополучие человека, восстанавливая его в финансовых правах. Поэтому, не стоит бояться банкротства, видеть в нем только негатив, испытывать негодование перед одним только словом "банкрот".

Банкротство — это нормальная, здоровая процедура, которая приводит к спокойствию и процветанию.

Признать себя банкротом может любой гражданин, вне зависимости от его трудового статуса: работающий, неработающий, пенсионер, самозанятый, бывший или нынешний ИП (главное, сняться с учёта ИП перед процедурой банкротства).

Основное условие для начала процесса банкротства — это ваша неспособность удовлетворять требованиям кредиторов. Если вы просрочили платеж хотя бы на месяц, и понимаете, что в дальнейшем оплата не предвидится, не ждите! Подавайте на банкротство!

Как понять, что вы банкрот

Состояние банкротства легко просчитать. Элементарная математика: вычитаем из суммы ежемесячного дохода сумму прожиточного минимума на себя и на ребенка (при его наличии). Если оставшаяся сумма меньше вашего ежемесячного платежа по кредиту, поздравляем! Вы-банкрот!

Например:
Ваша заработная плата в месяц составляет 40 000 рублей. Из них вычитаем сумму прожиточного минимума на себя - 17 000 рублей, и еще 17 000 рублей на ребенка при его наличии. В разных регионах суммы прожиточного минимума варьируются, поэтому здесь сумма указана для примера.
Считаем: 40 000 - 34 000 = 6000 рублей.

Если ваш ежемесячный платеж по займу больше 6 000 рублей, вы банкрот.
Другими словами, на сегодняшний день вы неплатежеспособный заёмщик и средств для регулярных платежей по обязательствам у вас нет. Зато есть право на процедуру банкротства!

Поэтому, если у вас скопились займы, по которым вы не можете платить, не затягивайте и не усугубляйте ситуацию! Обращайтесь к грамотным специалистам, которые займутся вашими долгами. Не пытайтесь самостоятельно писать заявления в суд, если вы не юрист. Вероятно, что 99,9% ваших обращений будут возвращены, поскольку неграмотно составлены. В результате вы потеряете и время, и деньги.

В ситуации банкротства рекомендуем нанять опытных юристов, занимающихся ни один год этой процедурой. Юристы грамотно составят и подадут заявление в арбитраж, соберут все необходимые документы, наймут финансового управляющего и доведут процесс банкротства до успешного завершения. В результате ваши долги спишут на законных основаниях, пока вы занимаетесь своими делами.

Вам не нужно будет бегать по судам, общаться с кредиторами и коллекторами, заниматься бумагами и расчётами, требующими знаний и опыта. Вместо этого занимайтесь своей семьёй и работой, спокойно дожидаясь решения суда, в результате которого вы законно избавитесь от долгов и сохраните своё имущество!

Виды банкротства: упрощенный вид банкротства (через МФЦ) и судебное банкротство

Процедур банкротства всего две:

1. Упрощенная процедура банкротства (через МФЦ).

Данный вид банкротства подходит должнику, если:

1. Сумма вашего долга от 50 000 - 500 000 рублей;
2. Кредиторы уже обратились в суд, а приставы закрыли исполнительные производства, поскольку не нашли доход или имущество должника, которые бы пошли в счёт уплаты долга.
3. У заёмщика не должно быть никакого имущества, кроме единственного жилья. Приставы должны в этом убедиться и закрыть все исполнительные производства по причине отсутствия имущества для его реализации. Исполнительные производства закрываются по ст. 46 ч.1 п.4 ФЗ "Об исполнительном производстве".
4. Важный минус упрощенного банкротства — это ваше время. Нужно ждать, пока банк решится подать на неплательщика в суд. Происходит это не скоро, поскольку банки сначала любят действовать через коллекторы и свою службу взыскания. И те, и другие активно и агрессивно взыскивают деньги, не доводя при этом до суда. Банки не любят суды ещё и потому, что суд может списать некоторые комиссии и пени, которые банк насчитал должнику за просрочку. Поэтому ждать, пока кредиторы решатся на суд можно годами.

Далее должны пройти все этапы исполнительного производства, которые длятся месяцами. Невозможно точно сказать, когда они все будут закрыты. Кроме того, исполнительные производства могут закрываться и вновь открываться кредиторами. Из-за такой "карусели" около 50% заявлений об упрощенном банкротстве отсекаются через МФЦ.
Итак, только при наличии всех трёх пунктов вы можете обратиться в МФЦ для упрощённой процедуры банкротства. Если все условия соблюдены, попробуйте банкротиться самостоятельно. Если нет, тогда воспользуйтесь процедурой судебного банкротства.

2. Судебное (арбитражное) банкротство.

Существует с 1 октября 2015 года. Многие граждане в России уже прошли процедуру судебного банкротства и успешно списали свои долги, что можете сделать и вы. Причём абсолютно законно!

Для того, чтобы воспользоваться судебным банкротством, не нужно ждать, пока кредиторы подадут на вас в суд. Вы можете самостоятельно инициировать банкротство, если понимаете, что не в состоянии платить долги.

Расчёт состояния вашего банкротства производится по формуле:

Основной доход минус прожиточный минимум (на себя, и на ребенка).
Если оставшаяся сумма меньше платежа по кредиту, который нужно платить ежемесячно, то вы вправе признать себя банкротом. Этого достаточно.

Сидеть дальше и ждать, пока увеличится срок просрочки - не имеет смысла. Более того, это играет не в вашу пользу. Чем раньше вы наймете опытных юристов, тем лучше для вас. После того как специалист подтвердит ваше банкротство, начнется процесс избавления вас от долгов, по завершению которого вы избавитесь от кредиторов!

Почему выгоднее признать себя банкротом, чем скрываться от кредиторов

Бесконечные прятки от кредиторов - бессмысленное и тупиковое поведение. Отрицательных моментов тут несколько:

1. Невозможность совершения сделок с имуществом от своего имени. Вам невыгодно вступать в наследство, вы не можете купить/продать недвижимость или автомобиль. По сути, все ваши имущественные возможности парализованы.
2. Ваши официальные доходы ограничены, поскольку 50% от вашей зарплаты будут сразу удерживаться в счёт уплаты долга. Иные средства на ваших счетах (средства без назначения) могут быть списаны моментально и без ограничений.
   Вот, наверное, самые "скромные" ограничения, которые наличествуют в жизни должника. Не забудем упомянуть, что должнику запрещён выезд заграницу, что может помешать не столько отдыху, сколько работе.

Но, возможно, существует "окольный" путь, позволяющий не подавать на банкротство и списать долги? Многие граждане, взявшие кредиты, отчего-то уповают на срок исковой давности, по истечении которого их долг магическим образом испарится. Давайте разберёмся, так ли это?

Поможет ли срок исковой давности списать долги

Запомните, что как от кредиторов не убегай, а долги сами собой не рассосутся. Многие заёмщики-должники почему-то уверовали, что если не платить три года и грамотно скрываться, то все долги исчезнут в силу исковой давности. Банки о них забудут и всё будет хорошо. Можно и дальше брать кредиты, уезжать в Сибирь и не платить.

Увы, но эта схема не работает. Возможно, если бы вы задолжали 5- 10 тысяч рублей, кредитор и закрыл бы на это глаза, чтобы свою отчетность перед Центробанком не портить. Но, если ваш долг полмиллиона, о каком списании может идти речь? Хотя, в нынешнее время банки стали настолько пунктуальны, что и за 50 000 изрядно попортят вам нервы.

Поэтому рекомендуем не ждать, а решать проблему кардинально. Либо гасить долг частями, в рассрочку, о чем следует договориться с кредиторами. Либо списывать долг посредством банкротства.

Наивно полагать, что ваш долг простят спустя три года и выплачивать его не придется. Может наступить временное затишье, обусловленное тем, что порой долги переуступаются от одного коллектора к другому. На переуступку прав могут уйти годы, вы уже и сами забудете о своих долгах, считая, что их списали. Но вот, конечный кредитор, который в пятом колене приобрёл вашу задолженность, спокойно подаёт на вас в суд общей юрисдикции и взыскивает ваши долги. Не зря существует поговорка: "Долги имеют свойство возвращаться".

 

В заключение отметим, что своевременная и грамотная юридическая помощь надежнее избавит вас от долгов, чем упование на сроки исковой давности. Лучше признать себя банкротом и избавиться от кредитных проблем, чем всю жизнь скрываться и надеяться на забывчивость кредиторов.